Giải ngân song song: Người mua nhà giảm gánh lo tài chính
Giải ngân song song trong vay mua nhà là hình thức ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng số tiền đã thỏa thuận giữa 2 bên căn cứ theo hợp đồng cho vay. Tài sản thế chấp đối với khoản vay này thường là chính nhà đất/chung cư mà người vay muốn mua. Số tiền này sẽ được ngân hàng chuyển khoản trực tiếp cho chủ nhà, ngay vào thời điểm ký công chứng thực hiện chuyển nhượng quyền sử dụng nhà đất hoặc chung cư.
Khoảng 5 năm trước, hình thức giải ngân song song trong vay mua nhà không phổ biến xuất phát từ 2 lý do. Thứ nhất, chủ bán thường lo ngại việc ký chuyển nhượng quyền sử dụng nhà, đất nhưng lại chưa thể sử dụng số tiền mà ngân hàng chuyển khoản. Chưa kể, chủ bán nhận thấy “sự phức tạp” khi phải ký kết các giấy tờ. Thứ hai, chỉ số ít ngân hàng áp dụng hình thức giải ngân song song. Phần lớn, các nhà băng yêu cầu, người vay phải có tài sản thế chấp đứng tên chính chủ.
Thế nên, thủ tục giải ngân song song chủ yếu áp dụng cho khách hàng vay mua bất động sản thuộc dự án mới như chung cư, nhà phố…
Trong khi đó, nhiều người mua nhà từng thừa nhận rằng, việc không thể vay vốn được ngân hàng sớm nên buộc phải từ bỏ giấc mơ sở hữu nơi an cư.
Tuy nhiên, vài năm trở lại đây, hình thức “giải ngân song song” ngày càng phổ biến. Nhiều ngân hàng triển khai mạnh phương án này, rút gọn thủ tục giấy tờ vay vốn. Trong khi đó, phía người bán dần chấp nhận phương án này bởi họ hiểu rằng: “Tiền thanh toán vẫn được trả đầy đủ, chỉ chậm hơn so phương án trả thẳng”.
Làm thế nào để được ngân hàng giải ngân song song?
Đầu tiên, người mua cần phải đàm phán với chủ nhà chấp nhận phương án giải ngân song song.
Thứ hai, người mua cần tìm hiểu kỹ lưỡng về thủ tục, quy trình giải ngân song song của các ngân hàng bên cạnh thông tin về lãi suất, các phí khác liên quan.
Thứ ba, người mua cần xác định, số tiền tối đa mà ngân hàng cho vay dựa trên giá trị căn nhà dự kiến sẽ thế chấp. Trên cơ sở đỏ, người mua tính toán, số tiền còn lại phải chuẩn bị để thanh toán cho chủ nhà.
Ví dụ, người mua dự tính xuống tiền căn nhà đất 3 tỷ đồng. Số tiền tự có 2 tỷ đồng. Người mua sẽ phải vay ngân hàng 1 tỷ đồng. Như vậy, người mua nhà phải đảm bảo đáp ứng đầy đủ điều kiện yêu cầu để vay được 1 tỷ đồng như giá trị căn nhà đất, năng lực trả nợ…
Thứ tư, người mua đảm bảo hồ sơ vay vốn được phía ngân hàng chấp nhận trước thời điểm ký công chứng chuyển nhượng.
Thứ năm, đến ngày ra văn phòng công chứng thực hiện chuyển nhượng quyền sử dụng đất, 3 bên gồm người mua, người bán và ngân hàng sẽ cùng ký thoả thuận. Sau khi thực hiện chuyển nhượng quyền sử dụng nhà/đất thành công, phía ngân hàng sẽ thanh toán số tiền còn lại mà người mua nhà còn thiếu. Tuy nhiên, số tiền này sẽ bị phong toả. Người bán không thể sử dụng được số tiền này cho đến khi sổ đỏ được sang tên cho người mua và chuyển về phía ngân hàng. Một số ngân hàng còn đưa ra quy định, chỉ mở phong toả tài khoản trong trường hợp, sổ đỏ đã hoàn thành khâu đăng ký thế chấp trên Văn phòng đăng ký đất đai.
Trên đây là những bước người mua nhà cần biết và thực hiện khi vay ngân hàng để được giải ngân song song, giảm mối lo tài chính khi muốn mua nhà đất, chung cư cũ.
