Việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán có những tác động tiêu cực đến doanh nghiệp và người tiêu dùng. Bitcoin cung cấp một phương thức thanh toán thay thế tốt hơn. Trái ngược với một số dự đoán, Bitcoin đang nhanh chóng trở thành một phương tiện được chấp nhận để thực hiện các giao dịch.
Các công ty lớn như nhà bán lẻ trực tuyến Overstock.com và nhà cung cấp dịch vụ di động AT&T đã cho phép khách hàng thanh toán bằng bitcoin. Danh sách các doanh nghiệp chấp nhận bitcoin đang không ngừng tăng lên mỗi ngày.
Ở cấp độ cơ bản, xu hướng này chứng minh rằng Bitcoin không phải là một loại tiền ảo vô dụng như các nhà phê bình tuyên bố mà nó còn đại diện cho điều cơ bản hơn: Tiềm năng của Bitcoin trong việc thay thế các hệ thống xử lý thanh toán cũ như Visa và MasterCard.
Có lẽ điều này nghe có vẻ xa vời, nhưng có rất nhiều lợi thế mà Bitcoin mang lại cho cả người tiêu dùng và người bán. Và nếu bạn biết bất cứ điều gì về sự hủy diệt sáng tạo vốn có trong các xã hội tư bản, thì việc Bitcoin thay thế thẻ tín dụng chỉ là vấn đề thời gian.
Hãy cùng xem xét cấu trúc của thẻ tín dụng và thanh toán bằng Bitcoin trước khi làm nổi bật sự khác biệt giữa cả hai.
Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khi bạn thanh toán cho một sản phẩm bằng thẻ tín dụng của mình tại một điểm bán hàng, tiền sẽ không trực tiếp đến tay người bán như bạn có thể nghĩ. Quy trình thực tế là một loạt các vấn đề liên quan đến bạn (chủ thẻ), ngân hàng của bạn, mạng thẻ tín dụng, ngân hàng của người bán và người bán.
Đây là một ví dụ để minh họa:
Hãy tưởng tượng bạn (chủ thẻ) thanh toán cho một đôi giày thể thao bằng thẻ Visa của bạn tại cửa hàng của Bob ở trung tâm thành phố. Về cơ bản, bạn đang ủy quyền cho Bob (người bán) “rút” khoản thanh toán từ tài khoản của mình. Nhưng khoản thanh toán này phải thông qua một số trung gian trước khi Bob nhận được.
Đầu tiên, mạng thẻ tín dụng (Visa) chuyển yêu cầu thanh toán đến ngân hàng của bạn. Sau đó, ngân hàng của bạn cho phép Visa yêu cầu chuyển tiền từ tài khoản của bạn đến ngân hàng của Bob. Bước cuối cùng liên quan đến việc ngân hàng của Bob chấp nhận thanh toán và gửi tiền vào tài khoản của họ.
Từ ví dụ minh họa này, bạn có thể thấy rằng Visa chỉ là một người chơi trong mạng lưới thanh toán. Nó chỉ tạo điều kiện cho sự tương tác giữa các bên khác nhau trong hệ sinh thái. Đây là một thực tế quan trọng mà nhiều người có xu hướng bỏ lỡ, đặc biệt là khi so sánh Bitcoin với thẻ tín dụng.
Thanh toán bằng Bitcoin hoạt động như thế nào?
Để thanh toán bằng bitcoin, bạn chuyển tiền từ ví của mình đến địa chỉ của người nhận bằng cách ký giao dịch bằng khóa cá nhân của bạn. Thanh toán được ghi lại trên chuỗi khối Bitcoin, giống như một sổ cái được sử dụng để ghi lại các giao dịch. Sự khác biệt là sổ cái này là công khai và các mục không thể sửa đổi hoặc xóa.
So với thẻ tín dụng của bạn, Bitcoin sẽ thanh toán trực tiếp đến người bán. Không có bên thứ ba nào tham gia vào việc xử lý giao dịch, đó là lý do tại sao Bitcoin được mô tả trong sách trắng là “Hệ thống crypto ngang hàng”.
Nếu chúng tôi áp dụng khái niệm này cho ví dụ trước, thì bạn có thể thấy các khoản thanh toán bằng Bitcoin khác nhau như thế nào.
Nếu bạn muốn thanh toán cho Bob bằng bitcoin, tất cả những gì bạn cần là một chiếc ví chứa bitcoin và địa chỉ công khai của Bob trên blockchain. Sau đó, bạn sẽ chuyển một lượng bitcoin cụ thể đến địa chỉ của Bob, ủy quyền giao dịch bằng chữ ký số được tạo từ khóa cá nhân của bạn.
Bob sẽ ngay lập tức nhận được tiền trong ví của mình sau khi các thợ mỏ xác nhận khoản thanh toán mà không cần phải thực hiện các quy trình ủy quyền, trao đổi và thanh toán được sử dụng trong thẻ tín dụng. Do đó, thanh toán bằng Bitcoin giống như chuyển khoản ngân hàng, tiền được chuyển trực tiếp từ khách hàng đến người mua.
Bây giờ, hãy cùng tìm hiểu và hiểu cách các tính năng của Bitcoin giúp nó xử lý các giao dịch tốt hơn.
Tại sao Bitcoin nên thay thế thẻ tín dụng?
Tốc độ
Khi so sánh Bitcoin với thẻ tín dụng, các nhà phê bình thường nêu bật sự chênh lệch về tốc độ xử lý của cả hai hệ thống. Ví dụ: Visa xử lý 24.000 giao dịch mỗi giây (TPS), so với 5-7 TPS của Bitcoin.
Tuy nhiên, những so sánh như vậy để lại nhiều chi tiết quan trọng. Quẹt thẻ tín dụng của bạn không tự động gửi tiền vào tài khoản của người bán. Thay vào đó, các công ty thẻ tín dụng phải mất vài ngày để ủy quyền và xóa thanh toán.
Bitcoin được thiết kế như một mạng lưới thanh toán và ngân hàng khép kín. Bạn chỉ phải chuyển tiền từ một địa chỉ trên blockchain sang một địa chỉ khác nếu bạn đang thanh toán bằng bitcoin. Quá trình này hoàn tất trong 10 phút hoặc ít hơn và cung cấp tính chính xác của giao dịch, không giống như thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn .
Ngoài ra, các giải pháp Lớp 2 như Lightning Network có thể mở rộng quy mô Bitcoin về tốc độ để cạnh tranh với các hệ thống thanh toán nhanh nhất. Lightning Network giảm tải các giao dịch từ chuỗi chính, giảm thời gian xác nhận giao dịch và tăng cường thông lượng mạng. Mặc dù việc áp dụng Lightning Network vẫn đang tăng lên, nhưng nó có khả năng làm gián đoạn các Visas và MasterCards của thế giới này trong tương lai.
Bảo vệ
Nhược điểm của việc phụ thuộc vào nhiều bên như thanh toán bằng thẻ tín dụng là nó làm tăng nguy cơ bị tấn công độc hại. Khi bạn nhập chi tiết thẻ tín dụng của mình trên một trang web thương mại điện tử, bạn đang cho phép trang đó trừ tiền từ tài khoản của bạn. Đây không phải là vấn đề nếu doanh nghiệp đáng tin cậy, nhưng điều gì sẽ xảy ra khi một hacker vô đạo đức đánh cắp thông tin đó?
Các doanh nghiệp lớn, bao gồm Equifax , Neiman Marcus , Target và Marriott Hotel, đã trở thành nạn nhân của các cuộc tấn công có chủ đích nhằm lấy cắp thông tin thẻ tín dụng của khách hàng. Những vụ trộm này thường khiến khách hàng gặp rủi ro vì tin tặc có thể sử dụng chi tiết thẻ bị đánh cắp để hoàn tất các giao dịch mua trái phép.
Rủi ro bảo mật của chi tiết thẻ tín dụng cũng mở rộng đến các giao dịch mua thực tế. Máy đọc trộm thẻ khét tiếng vì ăn cắp thông tin thẻ tín dụng từ các thiết bị tại điểm bán hàng, như máy bơm xăng tự phục vụ hoặc thanh toán tại các cửa hàng bán lẻ. Họ có thể tiêu hao tài khoản của bạn trong vài phút với thông tin đó.
Để tiết kiệm cho số tiền và địa chỉ của người nhận, Bitcoin không yêu cầu bất kỳ thông tin nào khác để xử lý thanh toán. Bạn chỉ cần ủy quyền giao dịch bằng khóa cá nhân được lưu trữ an toàn trong ví của bạn, và thế là xong.
Một tin tặc sẽ cần phải xâm nhập thiết bị của bạn hoặc sử dụng các kỹ thuật xã hội, chẳng hạn như lừa đảo để lấy cắp khóa và thực hiện thanh toán bằng Bitcoin. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng tránh được những vấn đề này bằng cách nhận thấy các trang web giả mạo, lưu trữ khóa an toàn hoặc sử dụng ví multisig .
Các chủ doanh nghiệp cũng có thể hưởng lợi từ mạng an toàn của Bitcoin. Bản chất không thể thay đổi của thanh toán bằng Bitcoin ngăn chặn gian lận bồi hoàn, trong đó người mua có thể nhận hàng và hủy thanh toán ngay sau đó.
Các doanh nghiệp sẽ không có nhiệm vụ bảo vệ thông tin thẻ tín dụng nhạy cảm, loại bỏ nhu cầu về các biện pháp tuân thủ tốn kém .
Phí giao dịch thấp hơn
Các nhà cung cấp thẻ tín dụng tính phí xử lý các khoản thanh toán, có thể cao tới 3% so với giao dịch mua ban đầu. Vì một số thương nhân có tỷ suất lợi nhuận thấp, họ thường không có lựa chọn nào khác ngoài việc chuyển những chi phí này cho người mua hàng .
Bitcoin cũng không hề rẻ; phí giao dịch có thể tăng đột biến, nhưng các giải pháp Lớp 2 như Lightning Network có thể giải quyết vấn đề này. Phí trung bình để xử lý một giao dịch trên Lightning Network là một satoshi, tương đương với 0,00000001 BTC hoặc 0,0004 USD.
Với mức phí thấp như vậy, thật dễ hiểu tại sao các doanh nghiệp lại quan tâm đến việc tích hợp thanh toán Bitcoin bằng Lightning vào mô hình doanh thu của họ.
Phí giao dịch rẻ có lợi cho cả doanh nghiệp và người mua sắm. Các chủ doanh nghiệp sẽ không tính phí vào lợi nhuận của họ, trong khi khách hàng có thể trả tiền mua sản phẩm mà không phải trả thêm chi phí. Nếu điều đó nghe giống như một giải pháp đôi bên cùng có lợi, thì bạn đang bắt đầu thấy giá trị thực của Bitcoin.
Giảm bớt phụ thuộc giấy tờ
Bạn không thể cứ đến ngân hàng, nói “Tôi có thể lấy thẻ tín dụng không?” và mong đợi nó xuất hiện một cách kỳ diệu. Không, mỗi ngân hàng bạn đến sẽ yêu cầu bạn hoàn thành một quy trình đăng ký dài trước khi phát hành thẻ. Quá trình này diễn ra rất lâu, đối với những người bán đang tìm cách thiết lập hệ thống điểm bán hàng với nhà cung cấp thẻ tín dụng.
Với Bitcoin, tất cả những gì bạn cần làm là thiết lập ví và tạo khóa để bắt đầu nhận và gửi thanh toán. Có rất nhiều ví Bitcoin miễn phí mà bạn có thể sử dụng dưới dạng ứng dụng di động, phần mềm máy tính để bàn hoặc ứng dụng web. Và quá trình đăng ký thường đủ đơn giản cho ngay cả những người không có kỹ thuật nhất.
Những lợi ích của sự đơn giản của Bitcoin có vẻ không rõ ràng, đặc biệt nếu bạn sống ở một quốc gia phương Tây với hệ thống ngân hàng được sắp xếp tốt.
Ở các nước đang phát triển, nơi những thứ như tạo tài khoản ngân hàng hoặc lấy thẻ tín dụng gần như không thể đối với hầu hết các cá nhân, hệ thống tiền mặt ngang hàng của Bitcoin là một món quà trời cho.
Bitcoin có thể cải thiện thương mại bằng cách cho phép các cá nhân không có ngân hàng thanh toán cho các sản phẩm miễn là họ có thiết bị di động kết nối internet. Nó cũng có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ thiết lập kênh thanh toán dễ dàng hơn mà không cần các thủ tục giấy tờ thông thường.
Quyền riêng tư và ẩn danh
Theo thiết kế, các giao dịch Bitcoin được đặt dưới dạng bút danh, blockchain chỉ ghi lại địa chỉ công khai của các bên và số lượng được trao đổi. Không ai có thể biết bạn là ai hoặc bạn đã trả tiền để làm gì bằng cách tra cứu một giao dịch trên blockchain.
Nhiều người liên kết các giao dịch ẩn danh của Bitcoin với các phần tử cực đoan cánh hữu, khủng bố hoặc tội phạm khác, những người cần phải vượt qua các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, ngay cả những người thường xuyên mua hàng hợp pháp cũng có thể không muốn danh tính của họ liên quan đến việc mua hàng vì những lý do khác nhau.
Ví dụ: Một người mua đồ chơi người lớn trực tuyến sẽ thích phương thức mua hàng kín đáo hơn là dùng thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã được biết là ngăn chặn việc mua các sản phẩm như cần sa mặc dù chúng là hợp pháp.
Ngay cả khi không thực hiện các giao dịch cần giữ bí mật, bạn cũng nên suy nghĩ kỹ khi mua hàng trực tuyến. Đó là một bí mật mở rằng các công ty thẻ tín dụng bán dữ liệu người dùng cho các nhà quảng cáo và thúc đẩy các chiến dịch nhắm mục tiêu quảng cáo.
Mỗi khi bạn thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng của mình, ai đó đang sử dụng dữ liệu đó để nhắm mục tiêu bạn bằng quảng cáo. “Đã đặt hàng máy hút Dyson đêm qua? Bạn có thể mong đợi một số máy hút bụi tốt nhất cho ngôi nhà của bạn!” quảng cáo bắt đầu xuất hiện mỗi khi bạn mở một trang.
Các doanh nghiệp không lưu trữ thông tin của bạn khi bạn thanh toán bằng bitcoin, vì vậy bạn có thể mua hàng một cách yên tâm. Họ cũng không thể bán dữ liệu của bạn cho các nhà quảng cáo, vì vậy trình duyệt của bạn sẽ không bị lấp đầy bởi các quảng cáo xâm nhập.