ACB triển khai Gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” với lãi suất 5,5%/năm trong 3 tháng đầu, cho người trẻ với thời gian vay dài lên đến 30 năm.
Trong khi đó, HDBank gây chú ý khi triển khai gói tín dụng quy mô 30.000 tỷ đồng với thời gian vay lên đến 50 năm. Lãi suất khởi điểm là 4,5%/năm trong 3 tháng đầu. Còn SHB đã đưa ra thị trường gói cho vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 3,99%/năm, vay tối đa 90% giá trị tài sản.
Ngân hàng TPBank cũng triển khai gói tín dụng cho vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 3,6%/năm, thời hạn vay đến 30 năm. VPBank triển khai gói vay ưu đãi lãi suất, chỉ từ 5,2%/năm dành riêng cho nhóm khách hàng dưới 35 tuổi. Với gói vay ưu đãi này, khách hàng có thể vay tối đa tới 80% giá trị căn nhà, thời gian vay lên tới 25 năm.
Phó Giáo sư, Tiến sỹ Nguyễn Hữu Huân, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh nhìn nhận trong bối cảnh giá nhà hiện nay vẫn ở mức cao so với thu nhập của đa số người trẻ, việc tung ra chính sách ưu đãi lãi suất cho cho người dưới 35 tuổi là một giải pháp tốt, giúp khuyến khích người trẻ sở hữu ngôi nhà đầu tiên.
Tuy nhiên, nếu các gói vay chỉ áp dụng ưu đãi trong vài tháng đầu thì chưa thực sự có ý nghĩa, mà chỉ mang tính hình thức. Thực tế, các gói vay trên thị trường hiện nay cũng đã áp dụng lãi suất thấp trong năm đầu tiên, thậm chí lên đến 2-3 năm đầu, sau đó mới thả nổi.
“Việc vay mua nhà thường là khoản vay dài hạn, do đó, các chương trình ưu đãi lãi suất cần được thiết kế với mức lãi suất thấp cố định trong khoảng 10-20 năm. Để người trẻ có thể dễ dàng mua nhà, cần có thêm sự kết hợp với các chính sách khác như việc làm và chính sách tiêu dùng,” ông Huân nói.
Bên cạnh đó cũng có những lo ngại việc triển khai các gói tín dụng mua nhà là để phục vụ nguyện vọng, nhu cầu chính đáng của người dân, song, cần phải tính toán xem người dân có thực sự được hưởng lợi không?
Tiến sỹ Nguyễn Quốc Hùng – Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho rằng trên thực tế cho thấy, các hoạt động mua bán bất động sản đang được giao dịch theo thỏa thuận thị trường với mức giá cao hơn rất nhiều lần so với giá trị thực, trong khi đề nghị ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp là vô lý.
Đối với các ngân hàng thương mại, ông Hùng khuyến nghị phải xác định những người dưới 35 tuổi được hỗ trợ mua nhà là những người có công ăn việc làm và thu nhập ổn định. Làm ở bất kỳ khu vực nào, Nhà nước hay tư nhân, chỉ cần có thu nhập ổn định là có thể tiếp cận gói vay ưu đãi này.
Tiếp đó, cần xác định cho vay mua nhà ở xã hội, nhà ở thương mại hay các phân khúc khác. Nếu là nhà ở thuộc phân khúc trung và cao cấp, đối tượng có thu nhập cao thì được tiếp cận nguồn vốn ở mức lãi suất thỏa thuận, thời hạn kéo dài từ 15-25 năm.
Với những người thu nhập thấp hơn, cần có giải pháp để họ có thể thuê nhà, chứ không nhất thiết chỉ mua nhà. Giống như làm đường cao tốc, bỏ tiền ra xây dựng để thu phí hàng tháng, bất động sản cũng có thể làm như vậy. Doanh nghiệp xây dựng nhà cho thuê giá rẻ có thể được Nhà nước hỗ trợ một phần, ngân hàng có thể cho vay thời hạn dài để hướng tới giảm chi phí thuê nhà, người lao động có thu nhập chính đáng đều có thể thuê nhà với chi phí hợp lý.
“Mục đích cuối cùng của những chính sách này không chỉ tạo điều kiện cho người trẻ an cư mà còn nhằm đưa giá nhà về đúng giá trị thực. Để làm được điều này, cần xác định được nguồn cung, xác định rõ đối tượng mua nhà và phân khúc nào để cấp tín dụng phù hợp, ông Hùng nhấn mạnh
* Mời quý độc giả theo dõi các chương trình đã phát sóng của Đài Truyền hình Việt Nam trên TV Online và VTVGo!
