Manulife lập kỷ lục mới trên thị trường khi vừa phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 300 triệu USD tại Singapore. Thương vụ này vượt qua kỷ lục 250 triệu USD do HSBC Life thiết lập tại Hong Kong (Trung Quốc) năm 2024.
Ngoài quy mô gây chú ý, giao dịch còn phản ánh xu hướng nhu cầu mới của các gia đình giàu có châu Á. Manulife cho biết hợp đồng này thể hiện nhu cầu ngày càng lớn của giới siêu giàu đối với các giải pháp bảo toàn và cấu trúc tài sản. Trong 12 tháng qua, Manulife Singapore đã phát hành 25 hợp đồng cá nhân, mỗi hợp đồng trị giá trên 50 triệu USD – dấu hiệu cho thấy đây không phải trường hợp cá biệt mà là dòng giao dịch quy mô lớn mang tính bền vững.
Dòng tiền đổ vào bảo hiểm không chỉ được ghi nhận ở Singapore mà còn đang trở thành xu hướng ngày càng nổi trội khắp châu Á. Các cuộc khảo sát do Viện Nghiên cứu Hurun – chuyên nghiên cứu về hành vi tài chính của giới thượng lưu Trung Quốc – thực hiện cho thấy những người giàu Trung Quốc đang âm thầm định hình lại chiến lược hưu trí và đầu tư của họ. Họ giảm dần lượng bất động sản nắm giữ, tăng tỷ trọng vào bảo hiểm, vàng và tài sản ở nước ngoài.
Trước đây, giới thượng lưu Trung Quốc tích lũy tài sản thông qua bất động sản và cổ tức doanh nghiệp. Tuy nhiên, một báo cáo mới nhất của Hurun vào cuối năm 2025 chỉ ra trong năm 2026, người giàu Trung Quốc dự kiến sẽ giảm tỷ lệ sở hữu bất động sản, đồng thời tăng tỷ lệ đầu tư vào bảo hiểm, vàng và cổ phiếu.
Cụ thể, báo cáo này đã xếp hạng các loại tài sản mà giới thượng lưu Trung Quốc dự kiến sẽ mở rộng đầu tư. Đứng đầu là bảo hiểm (47%), vàng (42%) và cổ phiếu (34%). Các hãng bảo hiểm cho biết đang ghi nhận nhu cầu tăng cao đối với các hợp đồng bảo hiểm giá trị cao với mức bảo hiểm lên đến hàng triệu nhân dân tệ. Lý do là thu nhập thụ động từ bảo hiểm được xem là ít rủi ro hơn trong bối cảnh kinh tế được dự báo ảm đạm và lợi nhuận bất động sản đi xuống.
Những hợp đồng bảo hiểm trị giá hàng trăm triệu USD không chỉ là cuộc đua lập kỷ lục trong ngành. Chúng còn cho thấy giới siêu giàu đang thay đổi cách tiếp cận với quản lý tài chính và tài sản. Từ lâu, bảo hiểm thường chỉ được coi là lớp phòng vệ trước rủi ro, một sản phẩm “đệm” để cách ly người được bảo hiểm trước những bất trắc. Nhưng hiện nay, các gia tộc giàu có xem bảo hiểm là một phần quan trọng trong danh mục tài sản. Các hợp đồng bảo hiểm giá trị lớn không chỉ là khoản chi phí, mà còn là cách họ sắp xếp và chuyển giao tài sản ổn định cho nhiều thế hệ sau.
Xu hướng này đang tìm thấy những điểm tương đồng tại thị trường Việt Nam, nơi tầng lớp trung lưu đang gia tăng với tốc độ nhanh hàng đầu khu vực. Theo báo cáo từ McKinsey & Company, Việt Nam dự kiến có thêm khoảng 36 triệu người gia nhập nhóm trung lưu trong thập kỷ tới. Tỷ trọng dân số thuộc tầng lớp trung lưu dự kiến tăng từ mức 13% lên mức 26% vào năm 2026, tạo nên một lực lượng khách hàng dồi dào có nhu cầu khắt khe về các giải pháp bảo toàn gia sản chuyên sâu, theo dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới.
Sự thay đổi về cấu trúc nhân khẩu học và kỳ vọng sống ngày càng cao buộc nhiều gia đình phải tính toán lại cách quản lý tài chính cá nhân và tài sản của mình. Trong bối cảnh địa chính trị thế giới phức tạp, giới chuyên môn nhận định chỉ nắm giữ bất động sản hay cổ phiếu là chưa đủ. Nhiều gia đình bắt đầu nghĩ đến một kế hoạch bảo vệ dòng tiền dài hạn, có thể duy trì qua nhiều thế hệ.
Các nghiên cứu tài chính cho thấy nếu không chuẩn bị sớm cho thời kỳ sau khi qua đỉnh cao sự nghiệp, ngay cả người có thu nhập cao cũng dễ bị động trước chi phí y tế tăng và biến động của thị trường. Theo các nghiên cứu của Ngân hàng Thế giới và Tổ chức Lao động Quốc tế (ILO), để duy trì cuộc sống tương đương mức trước khi nghỉ hưu, mỗi người cần có lương hưu khoảng 70 – 75% mức lương bình quân trong 5 năm gần nhất.
Tại Việt Nam, sau giai đoạn siết chặt và thanh lọc, thị trường bảo hiểm dần hoạt động minh bạch và chuyên nghiệp hơn. Điều này giúp người mua bảo hiểm thêm yên tâm khi tiếp cận sản phẩm. Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tập trung nâng cao chất lượng tư vấn và thiết kế các dòng sản phẩm đa dạng, đặc biệt là các chiến lược bảo hiểm đầu tư thế hệ mới, đáp ứng các nhu cầu chuyên về đầu tư, tích lũy tài sản.
Với nhóm khách hàng thu nhập cao, sức hút của bảo hiểm nằm ở khả năng tạo dòng tiền tương đối ổn định, kể cả khi thị trường tài chính biến động. Dòng vốn được các công ty bảo hiểm và tổ chức tài chính quản lý chuyên nghiệp, giúp khách hàng vừa giữ được giá trị tài sản, vừa có thêm cơ hội tăng trưởng. Vì vậy, việc nhiều cá nhân, gia đình đưa bảo hiểm nhân thọ vào kế hoạch tài chính dài hạn được xem là xu hướng mới, như một cách củng cố nền tảng thu nhập cho thế hệ sau.
