*Bài viết dựa trên chia sẻ giữa Sean (được yêu cầu giấu tên) và CNBC.
Theo CNBC, thông thường người Mỹ nghỉ hưu ở tuổi 63. Tuy nhiên, Sean đã có mục tiêu nghỉ hưu trước 37 tuổi. Được biết, khi ở tuổi 28, anh đã có hơn 250.000 USD trong tài khoản ngân hàng (gần 6 tỷ đồng).
Sean chia sẻ mình không được thừa kế tài sản cũng không có “vận may trời cho” nào. Anh chăm chỉ làm việc trong lĩnh vực tài chính, có đầu tư cơ bản và luôn đề cao việc tiết kiệm.
Sean đặt mục tiêu nghỉ hưu ở tuổi 37 và áp dụng 4 bí quyết này để “giấc mơ sớm trở thành hiện thực”.
Hãy biết tiết kiệm từ sớm
Để nghỉ hưu khi còn trẻ hoặc độc lập tài chính, tiết kiệm là cách thức tối ưu. Ông của Sean đã thay đổi quan điểm của anh: “Ông không hề tỏ ra giàu có. Ông lái những chiếc ô tô cũ cũng không có thu nhập trên trời. Tuy nhiên, ông đã tiết kiệm được hơn một triệu USD, chủ yếu nhờ vào lãi kép”.
Sean cho rằng việc tiết kiệm sẽ thay đổi cuộc chơi. Anh nói rằng mọi người hãy suy nghĩ về các khoản chi tiêu của mình và cân nhắc những thứ cần mua sẽ là những sản phẩm cần thiết chứ không phải chạy theo xu hướng hay trào lưu của xã hội.
Sean thường áp dụng phương thức tiết kiệm cho 3 khoản chi chính: nhà ở, thức ăn và phương tiện đi lại.
Ví dụ, anh đã tiết kiệm chi phí nhà ở bằng cách chia tiền thuê nhà hay khoản thế chấp với bạn gái của mình. Sean cũng nói rằng mình có thể mua một căn nhà trị giá 480.000 USD, nhưng anh đã lựa chọn cùng bạn gái mua một cái với giá chỉ 180.000 USD.
Ghi chép ‘tiền đã đi đâu’
Cuốn sách “Early Retirement Extreme” của Jacob Lund Fisker đã thúc đẩy Sean đẩy nhanh quá trình nghỉ hưu của mình. Một phần vì nó chỉ ra rằng bạn không nhất thiết phải trở thành triệu phú mới có thể ổn định cuộc sống nhanh chóng.
“Giống như hầu hết mọi người, tôi luôn cho rằng mình cần vài triệu USD để nghỉ hưu. Tuy nhiên, ở đây, tác giả cuốn sách đã chứng minh rằng việc nghỉ hưu có thể thực hiện được với số tiền ít hơn nhiều so với những gì tôi từng tưởng tượng. Bởi khoản tiền này phụ thuộc vào số tiền bạn chi tiêu như thế nào”, Sean nói với CNBC Make It.
Anh tính toán mình cần có 750.000 USD (khoảng 17,7 tỷ đồng) để có thể nghỉ hưu sớm một cách thoải mái. Thay vì thiết lập một ngân sách chặt chẽ để nhanh chóng đạt được mục tiêu 750.000 USD, Sean bắt đầu bằng cách theo dõi những gì anh đã chi tiêu. “Chỉ cần theo dõi các khoản tiền đi đâu, bạn sẽ phát hiện ra nhiều lỗ hổng. Ví dụ mức chi 400 USD cho các nhà hàng vào tháng trước, từ đó tự động điều chỉnh”.
Sean thường ghi lại các giao dịch mua bán của mình bằng ứng dụng Numbers của iPhone, nhưng bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng như Mint, You Need a Budget hoặc Personal Capital.
Theo thời gian, khi ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của mình, tỷ lệ tiết kiệm của anh bắt đầu tăng lên một cách tự nhiên. Cụ thể, khi mới bắt đầu theo dõi, anh đã tiết kiệm được khoảng 35% thu nhập. Dần dần, con số đó đã lên tới 60%.
Tăng lương, không tăng chi tiêu
Kể từ khi tốt nghiệp vào năm 2013, thu nhập của Sean đã tăng từ 50.000 USD một năm lên khoảng 80.000 USD. Nhưng không có nghĩa anh bắt đầu chi tiêu nhiều hơn. Anh luôn giữ mức chi tiêu cơ bản dù thu nhập có tăng lên.
Đầu tư đơn giản
Ngoài tiết kiệm, Sean cũng thực hiện các khoản đầu tư khác để tăng thu nhập. Anh chia sẻ mình có 104.000 USD trong quỹ hưu trí 401(k), 116.000 USD trong tài khoản môi giới và 24.000 USD trong quỹ Roth IRA.
Anh cho rằng mọi người không cần đầu tư quá “cao siêu” mà có thể lựa chọn những thứ đơn giản. Ví dụ, anh đã lựa chọn 401(k) – quỹ hưu trí mà hầu hết mọi người đều có thể đầu tư.
Tham khảo CNBC
