Chị Hoàng Thanh cho biết, vợ chồng chị hiện sinh sống và làm việc tại Hà Nội, cùng con gái 5 tuổi. Muốn thoát cảnh thuê nhà, có chốn an cư, vợ chồng chị đang tính bán mảnh đất bố mẹ chị cho ở quê, rồi vay thêm ngân hàng để mua căn hộ chung cư.
“Thu nhập hàng tháng của hai vợ chồng tôi khoảng 30 triệu đồng. Tiền thuê nhà mỗi tháng hết 3 triệu đồng. Chúng tôi dự tính bán mảnh đất 100m2 bố mẹ cho ở quê, ước tính theo giá thị trường hiện nay được khoảng 2 tỷ đồng. Sau đó, vay thêm ngân hàng để mua một căn hộ chung cư 3 phòng ngủ, giá khoảng 4 tỷ đồng”, chị Thanh chia sẻ.
Mảnh đất ở quê đang có khách hỏi mua, chỉ cần gật đầu là họ “xuống tiền” làm thủ tục sang tên luôn, không phải chờ đợi.
Tuy nhiên, chị Thanh lo ngại, vay ngân hàng 2 tỷ đồng thì sẽ phải thắt chặt chi tiêu, nhưng liệu có đủ trả tiền gốc và lãi hàng tháng với mức khoảng 20 triệu đồng?
“Giá chung cư ở Hà Nội khu vực nào hiện nay cũng neo rất cao, chưa biết đến bao giờ giảm. Vậy, vợ chồng tôi có nên bán mảnh đất ở quê, rồi vay ngân hàng thêm 2 tỷ đồng để mua nhà luôn lúc này hay chờ giá chung cư hạ nhiệt?”, chị Thanh băn khoăn.
Trước vấn đề của chị Thanh, chia sẻ với PV VietNamNet, ông Nguyễn Quang Huy, Giám đốc điều hành Khoa Tài chính – Ngân hàng Trường Đại học Nguyễn Trãi (NTU) phân tích, các căn chung cư tại Hà Nội mang lại môi trường sống hiện đại, tiện ích, tốt cho gia đình có con nhỏ. Nếu chọn đúng dự án, chung cư tại khu vực phát triển có thể tăng giá trong dài hạn.
Tuy nhiên, trong trường hợp của vợ chồng chị Thanh, không có tiền tích lũy, chỉ có thể bán đất ở quê được 2 tỷ đồng và muốn vay thêm ngân hàng 2 tỷ để mua căn hộ chung cư giá 4 tỷ đồng, ông Huy cho rằng sẽ rất áp lực tài chính.
Bởi, với khoản vay 2 tỷ đồng, giả sử lãi suất vay khoảng 10%/năm, gia đình chị Thanh sẽ phải trả trên 20 triệu đồng/tháng cả gốc và lãi, gần như toàn bộ thu nhập dư thừa. Cùng với chi phí sinh hoạt cao tại Hà Nội sẽ làm tăng gánh nặng tài chính. Hơn nữa, mua căn chung cư giá 4 tỷ đồng, có 3 phòng ngủ ở Hà Nội sẽ khó lựa chọn.
“Nếu không có nhu cầu cấp bách ở Hà Nội, nên giữ lại đất quê là phương án an toàn hơn, đặc biệt nếu khu vực đất quê có tiềm năng tăng giá nhờ hạ tầng phát triển. Hoặc gia đình nên tìm căn hộ có giá trị khoảng 3-3,5 tỷ đồng để giảm khoản vay xuống còn 1-1,5 tỷ đồng, giảm áp lực tài chính”, ông Huy đưa ra lời khuyên.
Cùng với đó, theo vị chuyên gia, gia đình chị Thanh cần phải có quỹ dự phòng để ứng phó với rủi ro bất ngờ như ốm đau hoặc biến động lãi suất.
Đưa thêm lời khuyên khi vay ngân hàng mua nhà, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu lưu ý, người vay cần hỏi rõ về cơ sở tính lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong thời hạn 3 tháng, 6 tháng hay 1 năm.
“Nếu có tiền trả trước thì phí trả trước hạn là thế nào. Còn nếu trễ hạn trả, lãi phạt là bao nhiêu… Đó là những vấn đề căn bản mà những người đi vay mua nhà cần biết”, ông Hiếu nói.
Vị chuyên gia cũng lưu ý, nếu vay trong thời gian càng dài càng tốt, sẽ giúp người vay có nợ gốc trải đều theo thời gian, giúp giảm số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.
“Tỷ lệ an toàn cho các khoản thanh toán không quá 50-60% thu nhập hàng tháng. Nhưng nếu tỷ lệ đó lên đến 70-80% là rất rủi ro khi phải dành ra quá nhiều thu nhập để trả nợ ngân hàng”, ông Hiếu khuyến cáo.
