Giới thiệu
Khi công nghệ blockchain và nền kinh tế liên quan của nó tiếp tục phát triển, ngày càng có nhiều dự án nhằm cung cấp các dịch vụ vốn là trụ cột của các thực thể truyền thống và lâu đời hơn.
Không nơi nào có điều này rõ ràng hơn trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) và BlockFi là một nền tảng quản lý tài sản cho phép người dùng kiếm lãi từ tài sản kỹ thuật số của họ cũng như vay vốn bằng cách sử dụng tài sản thế chấp tiền điện tử của họ.
Dự án nhằm mục đích phá vỡ ngành công nghiệp tài chính bằng cách cho phép mọi người sử dụng tài sản kỹ thuật số và bằng cách đưa ra các điều khoản hấp dẫn cho bất kỳ ai có ý định sử dụng nền tảng của họ.
Tổng quan về BlockFi
BlockFi có trụ sở tại New York, Hoa Kỳ và có địa chỉ kinh doanh tại 201 Montgomery Street, Second Floor, Suite 263, Jersey City, New Jersey 07302.
Công ty được thành lập vào tháng 8 năm 2017 bởi Zac Prince và Flori Marquez, và cặp đôi này đã huy động thành công hơn 60 triệu đô la tài trợ qua bốn vòng đầu tư, với vòng cuối cùng diễn ra vào tháng 12 năm 2018.
BlockFi đã bảo đảm đầu tư từ các tổ chức được đánh giá cao bao gồm ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, SoFi, Galaxy Digital của Mike Novogratz và Morgan Creek Capital của Anthony Pompliano.
BlockFi được phân loại là tổ chức cho vay phi ngân hàng có bảo đảm và cung cấp các khoản vay bằng Đô la Mỹ được hỗ trợ bằng tài sản tiền điện tử và hoạt động theo Điều 9 của Bộ luật Thương mại thống nhất điều chỉnh hoạt động cho vay có bảo đảm.
Công ty cũng nộp các báo cáo tài chính của UCC-1 với từng tiểu bang của bên vay. BlockFi nắm giữ tài sản tiền điện tử của khách hàng với Gemini, một sàn giao dịch tiền điện tử được cấp phép và người giám sát đã đăng ký, đồng thời phát hành các khoản vay vào tài khoản ngân hàng của họ dưới hình thức thanh toán bằng USD. Nhóm cũng đã kết nối với công ty cung cấp dịch vụ cho vay bên thứ ba Scratch, công ty quản lý tất cả các hợp đồng cho vay và khoản thanh toán.
Nền tảng hiện đang hoạt động ở khoảng 35 tiểu bang của Hoa Kỳ và các tùy chọn tài sản thế chấp bao gồm Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) và Gemini’s GUSD, với kế hoạch tích hợp thêm tài sản tiền điện tử trong tương lai gần.
Tại sao sử dụng BlockFi?
Công ty hoạt động tuân thủ luật liên bang của Hoa Kỳ và đội ngũ cốt lõi là các chuyên gia giàu kinh nghiệm với kinh nghiệm đáng kể trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số và cho vay. Điểm bán hàng chính của công ty là nó cho phép các cá nhân đưa tiền nắm giữ tiền điện tử của họ để sử dụng và gửi chúng vào tài khoản lãi suất hoặc sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.
Nhóm cũng đưa ra các kế hoạch trả nợ linh hoạt với lãi suất khá hợp lý và nhằm mục đích giải cứu những cá nhân cần tiền mặt trong ngắn hạn đến trung hạn và muốn giữ tài sản kỹ thuật số của họ để hưởng lợi từ bất kỳ mức cao nào trong tương lai.
Đồng thời, bất kỳ ai mua tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum với tỷ giá thấp hơn nhiều so với giá hiện tại của ngày hôm nay, sẽ phải chịu thuế tăng vốn đáng kể nếu họ bán tài sản nắm giữ của mình.
BlockFi làm giảm bớt những vấn đề này bằng cách cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bởi Đô la Mỹ bằng tiền điện tử để cung cấp cho người sở hữu tiền điện tử quyền truy cập ngay lập tức vào fiat mà không từ bỏ lợi ích của việc sở hữu tiền điện tử trong thời gian giá tăng tiềm năng. Đồng thời, bất kỳ ai gửi tài sản tiền điện tử bằng BlockFi cũng có thể hưởng lợi từ lãi kép được áp dụng cho các khoản nắm giữ của họ, điều này cung cấp cho họ một cách mới để tăng giá trị danh mục đầu tư của họ một cách thụ động.
BlockFi cung cấp những dịch vụ nào?
Về cơ bản, BlockFi cung cấp hai sản phẩm chính là Tài khoản Lãi suất và Tài khoản Khoản vay.
Tài khoản lãi suất BlockFi
Tài khoản lãi suất BlockFi (BIA) cho phép bạn kiếm lãi kép trên các khoản tiền gửi Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH) của mình. Để nhận các khoản thanh toán lãi suất được trả hàng tháng bằng Bitcoin hoặc Ethereum, bạn chỉ cần lưu trữ tiền điện tử với BlockFi. Hiện tại, bất kỳ ai sử dụng nền tảng này đều có thể mong đợi lợi nhuận hàng năm xấp xỉ 6%.
Tài khoản cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử BlockFi
Người dùng của nền tảng có thể gửi Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hoặc Litecoin (LTC) của họ để nhận được khoản vay bằng đô la Mỹ. Có thể cho vay một số tiền trị giá lên đến 50% tài sản được ký gửi và lãi suất bắt đầu vào khoảng 4,5% với thời hạn cho vay tiêu chuẩn 12 tháng, mặc dù BlockFi cũng bao gồm các tùy chọn trả trước hoặc tái cấp vốn vào cuối thời hạn cho vay.
BlockFi hoạt động như thế nào?
Người dùng có thể gửi tiền điện tử vào tài khoản lãi suất hoặc sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay USD. Tài khoản lãi suất trả một mức lãi suất thay đổi khoảng 6% hàng năm, (kết hợp hàng tháng) với lợi nhuận được trả bằng Bitcoin hoặc Ethereum. Liên quan đến tài khoản cho vay, điều quan trọng cần lưu ý là vì BlockFi cung cấp các khoản cho vay có bảo đảm được hỗ trợ bởi các khoản nắm giữ tiền điện tử của người dùng; họ có thể giữ hợp pháp các khoản tiền được giữ làm tài sản thế chấp nếu một cá nhân vỡ nợ hoặc ngừng trả khoản vay.
Việc này tương tự như việc ngân hàng cho khách hàng thế chấp và sử dụng tài sản đó để thế chấp, trong trường hợp khách hàng ngừng trả nợ thì ngân hàng có thể thu hồi tài sản đó. Với BlockFi, khi một cá nhân đã được chấp thuận cho vay, tài sản của họ sẽ được chuyển vào ví do Gemini kiểm soát và ở đó cho đến khi khoản vay được trả hết.
Sau khi BlockFi nhận được tài sản thế chấp, tài khoản của khách hàng được ghi có bằng Đô la Mỹ và họ được yêu cầu trả lãi cho khoản vay hàng tháng trước khi sử dụng khoản trả nợ cuối cùng để trả lại toàn bộ số tiền vay bằng cách sử dụng fiat hoặc Bitcoin và Ethereum.
Trong trường hợp có bất kỳ vấn đề nào xảy ra, BlockFi có thể sở hữu lượng tiền điện tử tương đương cần thiết để thanh toán phần còn lại của khoản vay và người đi vay dự kiến sẽ gửi một khoản tiền điện tử có giá trị tối thiểu gấp đôi giá trị của khoản vay làm tài sản thế chấp.
Quá trình đăng ký có thể được hoàn thành trong vài phút và người dùng có thể chỉ định các điều khoản vay mong muốn của họ và gửi đơn đăng ký của họ với phản hồi thường được đưa ra vài giờ sau khi nhận được. BlockFi có các yêu cầu nhất định về người đủ điều kiện cho khoản vay và để được chấp thuận, bạn cần phải vượt qua các tiêu chí đủ điều kiện cho vay của họ.
Ai có thể vay tiền trên BlockFi?
Khi đăng ký khoản vay, bạn chỉ cần đăng ký trên trang web, nhập số tiền vay được yêu cầu, chọn loại tiền điện tử bạn muốn gửi và nhập thông tin KYC / AML của bạn cho mục đích xác minh danh tính. Tuy nhiên, BlockFi không thực hiện bất kỳ kiểm tra tín dụng cứng hoặc mềm nào, có nghĩa là việc sử dụng nền tảng này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. BlockFi có thể hoạt động mà không cần phải kiểm tra tín dụng cho khách hàng của mình vì các tài sản tiền điện tử được gửi cho Gemini và được giữ làm tài sản thế chấp trước khi tiền cho vay được phát hành, do đó giảm thiểu mọi rủi ro.
Tiêu chí đủ điều kiện khoản vay
Trước khi vay tiền, bạn vẫn cần cung cấp chi tiết cá nhân, thông tin an sinh xã hội và lịch sử tài chính của mình. Để được chấp thuận, bạn sẽ phải đáp ứng các yêu cầu nhất định và bao gồm:
- Tài sản tiền điện tử tối thiểu là 15.000 đô la
- Không phải trả tiền về tài sản (bao gồm cả tiền thuế)
- Không phá sản
Ngoài ra, Tài khoản lãi suất BlockFi thường có sẵn cho bất kỳ ai trên mười tám tuổi. Tuy nhiên, BIA không có sẵn cho cư dân của các quốc gia bị Hoa Kỳ trừng phạt hoặc trong bất kỳ danh sách theo dõi nào. Hơn nữa, Tài khoản lãi suất không có sẵn cho bất kỳ ai ở Liên minh Châu Âu hoặc các bang New York, Connecticut và Washington.
Cách thức hoạt động của quy trình cho vay
Nhóm BlockFi đã phác thảo quy trình 9 bước sau:
- Tạo tài khoản tại https://app.blockfi.com/signup
- Nhấp vào tab Khoản vay
- Nhấp vào Áp dụng và điền vào đơn đăng ký.
- Bạn sẽ nhận được quyết định trong vòng chưa đầy 24 giờ
- Xem lại đề nghị cho vay của bạn và ký vào hợp đồng cho vay
- Chuyển tài sản thế chấp vào ví lưu trữ an toàn của BlockFi
- Sau đó, bạn sẽ nhận được khoản vay của mình ngay trong ngày bằng USD thông qua chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc stablecoin đến địa chỉ ví mà bạn đã chọn.
- Chỉ thực hiện thanh toán lãi suất hàng tháng bằng USD, BTC, ETH hoặc LTC
- Trả gốc trong một lần thanh toán vào cuối kỳ hạn hoặc tái cấp vốn với lãi suất hiện hành
Điều khoản và điều kiện của BlockFi
BlockFi cung cấp Tài khoản Cá nhân, thuộc sở hữu của một cá nhân hoặc tổ chức có thể gửi, chuyển hoặc rút tiền điện tử được giữ trong tài khoản. Họ cũng cung cấp Tài khoản Doanh nghiệp thuộc sở hữu của một công ty hoặc pháp nhân thương mại khác có tài khoản dưới bất kỳ tư cách nào khác với tư cách cá nhân.
BIA compound interest
Khách hàng của Tài khoản lãi suất BlockFi có thể gửi Bitcoin hoặc Ethereum của họ và kiếm được lãi suất lên đến 6% hàng năm. Khoản tiền này được thanh toán vào đầu hàng tháng và tiền lãi mà các chủ tài khoản thu được sẽ cộng dồn, làm tăng lợi suất hàng năm lên 6,2%. Ở đây, với lãi suất kép 6%, một khách hàng gửi 1 Bitcoin, vào ngày 28 tháng 2 sẽ có số dư 1.005 BTC vào cuối tháng 3. Quá trình này lặp lại hàng tháng và để lại cho khách hàng 1.062 BTC 2 tháng sau đó và tiếp tục cho đến khi khách hàng quyết định rút tiền của họ.
BlockFi đã tiết lộ trong một thông cáo tin tức rằng họ sẽ thực hiện các điều chỉnh tỷ lệ sau cho các tài khoản BIA kể từ ngày 1 tháng 6 năm 2019:
- Số dư BTC trên 25 BTC sẽ kiếm được lãi suất 2,15% (trước đây là lãi suất 2%). Tất cả số dư từ 0,5 BTC đến 25 BTC sẽ tiếp tục kiếm được 6,2% APY
- Tỷ lệ tiền gửi từ 25 ETH đến 100 ETH sẽ giảm từ 6,2% xuống 3,25% APY
- Số dư trên 100 ETH sẽ kiếm được 0,2% APY
Mức tối thiểu và mức tối đa cho BIA
Không có khoản tiền gửi tối thiểu hoặc tối đa cho Tài khoản lãi suất BlockFi. Mặc dù vậy, chỉ những khoản tiền gửi trên 0,5 BTC hoặc 25 ETH mới thực sự tích lũy lãi suất. Số dư lên đến và bao gồm 25 BTC hoặc 250 ETH (tương ứng với khoảng 130.000 đô la và 40.000 đô la tương ứng) sẽ nhận được lãi suất 6,2% APY. Bất kỳ số dư nào vượt quá giới hạn này sẽ được hưởng lãi suất theo bậc là 2%. Điều này có nghĩa là nếu có 25,5 BTC trong tài khoản BIA, thì 25 BTC đầu tiên sẽ kiếm được lãi suất là 6,2%, trong khi 0,5 BTC còn lại kiếm được lãi suất là 2%.
Các quy định cho vay tiền điện tử
Các khoản vay BlockFi bắt đầu ở mức lãi suất 4,5% với phí gốc bổ sung khoảng 1% đến 2% và thường có thời hạn 12 tháng. Ngoài ra, tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) xác định số lượng tài sản thế chấp tiền điện tử cần được gửi trước khi vay tiền và BlockFi cung cấp LTV lên đến 50% với BTC, ETH hoặc LTC được chấp nhận làm tài sản thế chấp.
Các khoản vay của BlockFi chỉ có lãi suất và khách hàng dự kiến chỉ phải trả lãi suất trong các khoản thanh toán hàng tháng của họ, với khoản thanh toán một lần cho số tiền còn lại sẽ được yêu cầu vào cuối.
BlockFi có an toàn không?
Tài sản được gửi bằng BlockFi được lưu trữ an toàn tại địa chỉ ví duy nhất do Gemini tạo ra. Sàn giao dịch được cấp phép bởi Bộ Dịch vụ Tài chính Bang New York và là tổ chức ủy thác theo Luật Ngân hàng New York và tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt về dự trữ vốn cũng như các tiêu chuẩn tuân thủ ngân hàng. Gemini cũng có phạm vi bảo hiểm tài sản kỹ thuật số và tuân thủ bảo mật SOC 2 Loại 1 trên cả nền tảng trao đổi và giám sát của nó.
Gemini cũng được biết đến là một trong những sàn giao dịch an toàn nhất trong lĩnh vực này và sử dụng các giao thức bảo mật bao gồm lưu trữ lạnh, xác thực hai yếu tố (2FA) và lưu trữ Amazon Web Services. Bất kỳ tài sản nào được gửi làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay, đều được chuyển vào hệ thống lưu trữ lạnh của Gemini và việc lưu trữ ngoại tuyến này giúp bảo vệ tiền của người dùng khỏi các cuộc tấn công mạng. BlockFi cũng sử dụng 2FA và người dùng được nhắc nhập mật khẩu và mã xác minh được tạo bởi ứng dụng xác thực khi đăng nhập.
BlockFi cũng có quyền tạo ra lãi suất đối với các tài sản được giữ trong Tài khoản lãi suất bằng cách cho người vay là tổ chức và doanh nghiệp vay. Tuy nhiên, để đảm bảo hiệu suất khoản vay, BlockFi cho vay tiền điện tử theo các điều khoản được thế chấp quá mức (tương tự như cấu trúc của các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử của chúng tôi) và sử dụng hệ thống quản lý rủi ro tự động giám sát các vị trí 24/7 và cung cấp cùng một quản lý rủi ro hệ thống được sử dụng với các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử của BlockFi.
BlockFi có thích hợp cho người mới bắt đầu không?
Do các yêu cầu về tính đủ điều kiện kèm theo khi vay một khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, nền tảng này dường như phù hợp với những cá nhân hiểu biết hơn với một số kinh nghiệm về kinh doanh và đầu tư. Tuy nhiên, không có khoản tiền gửi tối thiểu nào cho Tài khoản lãi suất BlockFi có thể hấp dẫn đối với người mới bắt đầu, mặc dù chỉ những khoản tiền gửi trên 0,5 BTC hoặc 25 ETH mới thực sự tích lũy lãi suất. Một lần nữa, điều này có thể chứng minh là quá dốc so với mức tối thiểu đối với người mới bắt đầu, trừ khi gần đây họ đã mua tiền điện tử đặc biệt cho mục đích này.
Mặc dù vậy, BlockFi cố gắng phục vụ những người mới tham gia thị trường bằng cách cung cấp một loạt tài nguyên trên trang web của họ và những tài nguyên này bao gồm Trung tâm tài nguyên , Blog , trang Câu hỏi thường gặp và Máy tính khoản vay . Quy trình đăng ký của BlockFi khá đơn giản và bất kỳ ai mở tài khoản lãi suất đều có thể sớm kiếm được lãi kép một cách thụ động, tuy nhiên, các tài khoản cho vay phức tạp hơn để giảm thiểu rủi ro.
Trong trường hợp danh mục đầu tư tiền điện tử của bạn giảm giá trị, bạn có thể được yêu cầu ký quỹ bổ sung và đăng thêm tài sản thế chấp. Ví dụ: bất kỳ ai vay một khoản tiền trị giá 100.000 đô la Bitcoin sẽ đủ điều kiện cho khoản vay 50.000 đô la do tỷ lệ khoản vay trên giá trị của BlockFi là 50%.
Nếu giá Bitcoin giảm 30% và tài sản thế chấp giảm xuống còn 70.000 đô la, thì khoản vay 50.000 đô la bằng 70% giá trị của tài sản thế chấp vì 50.000 chia cho 70.000 đô la gần bằng 70%. Ngưỡng này khiến sự kiện kích hoạt diễn ra và theo thông báo của BlockFi, bạn có 72 giờ để đóng góp thêm tài sản thế chấp để hỗ trợ thêm cho khoản vay của mình.
Tuy nhiên, nhóm thích cung cấp mức giảm giá trị 50% trước khi sự kiện kích hoạt được đưa ra, nghĩa là tỷ lệ LTV có thể được điều chỉnh để tạo điều kiện thuận lợi cho việc này.
Nhìn chung, BlockFi phù hợp hơn với các cá nhân có một số kinh nghiệm về kinh doanh hoặc đầu tư, hoặc các tổ chức nhằm kiếm lãi kép trên các khoản nắm giữ tiền điện tử của họ. Tuy nhiên, bản chất dễ thay đổi của thị trường tiền điện tử có nghĩa là bất kỳ ai đã tham gia vào thị trường này gần một năm nên hiểu rõ về tiềm năng biến động giá đáng kể.
Một số điểm cần xem xét
Mặc dù xử lý tiền điện tử , BlockFi vận hành một dịch vụ khá tập trung và tuyên bố trong điều khoản dịch vụ rằng lãi suất trên BIA không cố định và có thể thay đổi hàng tháng.
Họ cũng tuyên bố rằng sẽ nắm quyền sở hữu hiệu quả các khoản tiền của bạn và sẽ “cam kết, cam kết, giả thuyết, giả định lại, bán, cho vay hoặc chuyển nhượng hoặc sử dụng bất kỳ số lượng tiền điện tử nào như vậy một cách riêng biệt hoặc cùng với tài sản khác, với tất cả các quyền sở hữu của người tham gia” .
Về cơ bản, điều này cho phép BlockFi quyền xử lý tiền của bạn theo bất kỳ cách nào mà họ cho là phù hợp và trên hết, không có gì đảm bảo bạn sẽ nhận được bất kỳ tài sản mới nào được tạo ra từ một đợt hard fork và các tài khoản lãi suất cũng không được bảo hiểm chống tổn thất.
Hơn nữa, mô hình kinh doanh của công ty yêu cầu BlockFi hoạt động dựa trên nguồn dự trữ phân đoạn cho các khoản nắm giữ tiền điện tử của họ giống như một ngân hàng truyền thống. Khi họ chọn đôi khi bán và cho vay tiền điện tử để tạo thêm tiền fiat, sự biến động của giá tiền điện tử có thể dẫn đến kết quả bất lợi vì người vay trên nền tảng của họ chỉ trả lại giá trị USD cho khoản vay của họ.
Tuy nhiên, công ty có thể có nhiều thời gian hơn để hoạt động do hầu hết các khoản vay kéo dài trong thời hạn 12 tháng và họ có thể mong đợi một số ít người dùng yêu cầu quyền truy cập đột ngột vào tiền gửi tiền điện tử của họ.
Ưu điểm
- Kiếm lãi từ tiền gửi Bitcoin và Ether
- Thanh khoản nhanh chóng mà không cần rút tiền mặt từ tiền điện tử
- Phê duyệt khoản vay mà không cần kiểm tra tín dụng truyền thống
- Khoản vay đủ điều kiện để được hưởng các lợi ích về thuế của Hoa Kỳ
- Các khoản vay lớn có sẵn.
Nhược điểm
- Dịch vụ tập trung
- Lãi suất không cố định
- Mô hình kinh doanh dự trữ phân đoạn
Kết luận
BlockFi cung cấp một dịch vụ hữu ích cho bất kỳ ai đang sử dụng các tổ chức và tổ chức tiền điện tử đáng kể hoặc những người chấp nhận sớm đã có thể tích lũy các khoản nắm giữ tiền điện tử đáng kể có vị trí tốt để hưởng lợi từ dịch vụ.
Bất kỳ ai quan tâm đến việc vay tiền được hỗ trợ bằng tiền điện tử đều phải có ít nhất 15.000 đô la Bitcoin hoặc Ethereum, điều này nằm ngoài tầm với của hầu hết các nhà đầu tư tiền điện tử. Ngoài ra, bạn phải gửi ít nhất 0,5 BTC hoặc 25 ETH để tích lũy lãi suất trong Tài khoản lãi suất BlockFi.
Mặc dù vậy, BlockFi cung cấp cho các cá nhân và tập đoàn đủ điều kiện một cách thay thế để huy động vốn và cho phép họ tạo tiền mà không cần phải thanh lý các khoản nắm giữ tiền điện tử của họ. Công ty minh bạch và tuân thủ quy định, đồng thời cung cấp các sản phẩm tài chính với mức phí và lãi suất hợp lý.
Tuy nhiên, mức độ kiểm soát mà họ nắm giữ đối với tài sản của khách hàng và sở thích bán và / hoặc giao dịch tài sản để thu lợi nhuận khiến dịch vụ này trở thành dịch vụ phù hợp nhất với những cá nhân có năng khiếu tính toán rủi ro cao.
Đây cũng là một lựa chọn tốt cho những người nắm giữ tiền điện tử ở Hoa Kỳ sống ở các tiểu bang tính thuế lãi vốn vì BlockFi cho phép mọi người tạo tiền mà không cần rút tiền mặt nắm giữ của họ và phải chịu thuế tăng vốn.