Bảo hiểm công trình xây dựng: Quy định mới từ 1/7/2026

Từ ngày 1/7/2026, số tiền bảo hiểm bắt buộc đối với công trình trong thời gian xây dựng phải bằng giá trị đầy đủ của công trình khi hoàn thành và không được thấp hơn tổng giá trị hợp đồng xây dựng, kể cả phần điều chỉnh, bổ sung…

Chính
phủ vừa ban hành Nghị định số 220/2026/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của
Nghị định số 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe
cơ giới, bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư
xây dựng. Nội dung thay đổi lớn nhất tập trung tại Chương IV về bảo hiểm bắt buộc
trong hoạt động đầu tư xây dựng.

MỞ RỘNG ĐỐI TƯỢNG MUA BẢO HIỂM BẮT BUỘC

Một
trong những thay đổi đáng chú ý là việc xác định lại đối tượng phải mua bảo hiểm
bắt buộc công trình trong thời gian xây dựng. Theo quy định mới, chủ đầu tư phải
mua bảo hiểm đối với 3 nhóm công trình gồm: công trình có ảnh hưởng lớn đến an
toàn, lợi ích cộng đồng; công trình có nguy cơ tác động xấu đến môi trường hoặc
tác động xấu đến môi trường ở mức độ cao; công trình quy mô lớn, kỹ thuật phức
tạp. 

Cách
tiếp cận này không còn dựa chủ yếu vào danh mục công trình như trước mà gắn với
tiêu chí phân loại theo pháp luật về xây dựng và bảo vệ môi trường. Điều này
giúp bảo đảm tính thống nhất của hệ thống pháp luật; đồng thời tập trung quản
lý đối với các dự án có mức độ rủi ro cao.

Nghị
định 220/2026/NĐ-CP cũng thay đổi căn bản cách xác định số tiền bảo hiểm tối
thiểu. Theo đó, số tiền bảo hiểm phải bằng giá trị đầy đủ của công trình khi
hoàn thành, bao gồm vật liệu, nhân công, thiết bị, chi phí vận chuyển, thuế,
phí và các hạng mục khác do chủ đầu tư cung cấp. Đặc biệt, số tiền bảo hiểm
không được thấp hơn tổng giá trị hợp đồng xây dựng, kể cả các khoản điều chỉnh,
bổ sung.

Bên
cạnh đó, nếu giá trị công trình thay đổi trong quá trình thực hiện dự án, bên
mua bảo hiểm phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn 5 ngày làm
việc để điều chỉnh số tiền bảo hiểm hoặc thực hiện theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Theo chuyên gia, đây là giải pháp khắc phục tình trạng mua
bảo hiểm dưới giá trị thực tế của công trình, vốn là nguyên nhân dẫn đến nhiều
tranh chấp bồi thường trong thời gian qua.

Một
điểm mới khác là cơ chế xác định phí bảo hiểm. Đối với các công trình có giá trị
dưới 1.000 tỷ đồng, Nghị định phân loại thành hai nhóm: công trình có giá trị
thiết bị lắp đặt dưới 50% tổng giá trị hạng mục và công trình có giá trị thiết
bị từ 50% trở lên để áp dụng biểu phí khác nhau.

Đồng
thời, doanh nghiệp bảo hiểm được phép điều chỉnh tăng hoặc giảm phí tối đa 25%
so với biểu phí chuẩn trên cơ sở đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng bảo hiểm.
Tuy nhiên, việc điều chỉnh này không còn mang tính tùy nghi.

Doanh
nghiệp bảo hiểm phải xây dựng quy trình khai thác và thẩm định, quy định rõ
tiêu chí đánh giá rủi ro, thẩm quyền quyết định tăng hoặc giảm phí; quy trình
phải được chuyên gia tính toán xác nhận và được kiểm toán nội bộ đánh giá hằng
năm.

NGĂN CẠNH TRANH BẰNG GIẢM PHÍ

Ngoài ra, Nghị
định cũng bổ sung các trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không được giảm phí so với
biểu phí quy định. Cụ thể, không được giảm phí đối với các công trình nằm trong
khu vực có nguy cơ cao xảy ra lũ quét, sạt lở đất hoặc sụt lún đất theo phân
vùng rủi ro thiên tai; đồng thời không được giảm phí nếu doanh nghiệp bảo hiểm
có lỗ thuần nghiệp vụ bảo hiểm tài sản trong ba năm tài chính liên tiếp.

Quy
định này hướng đến mục tiêu bảo đảm an toàn tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm,
đồng thời hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh bằng cách hạ phí đối với
các dự án có mức độ rủi ro cao.

Một
thay đổi quan trọng khác là quy định cụ thể trách nhiệm mua bảo hiểm của chủ đầu
tư. Theo đó, chủ đầu tư là chủ thể có trách nhiệm mua bảo hiểm bắt buộc công
trình trong thời gian xây dựng và có thể giao nhà thầu thực hiện việc mua bảo
hiểm. Tuy nhiên, việc giao nhà thầu không làm thay đổi trách nhiệm pháp lý của
chủ đầu tư trong việc bảo đảm công trình được bảo hiểm đúng quy định.

Nghị
định cũng cho phép mua bảo hiểm theo từng hạng mục công trình. Trong trường hợp
này, số tiền bảo hiểm của từng hạng mục không được thấp hơn giá trị đầy đủ của
hạng mục đó khi hoàn thành, đồng thời tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hạng
mục phải đáp ứng mức tối thiểu theo quy định. Đối với công trình có nhiều hạng
mục, chủ đầu tư phải cung cấp thông tin về giá trị từng hạng mục để doanh nghiệp
bảo hiểm xác định đúng tỷ lệ phí bảo hiểm.